2025 年十大金融科技应用：谁在领先，谁在增长
金融科技正在吞噬银行业。每家传统银行都希望成为数字银行，而每个支付应用、钱包应用以及其他类型的金融科技应用都希望成为新兴银行（neobank）。那么，谁在领先呢？在 2025 年，哪些金融科技应用将引领潮流？
我查看了过去 90 天全球下载量最高的前 100 款金融科技应用。以下是我看到的 2025 年全球顶级金融科技应用的情况，涵盖了 iOS 和 Android 平台。每款 2025 年顶级金融科技应用都列出了其来源国家和所属类别，增长数据是基于 iOS 和 Android 应用的平均值：
| 排名 | 应用名称 | 国家 | 类别 |
|---|---|---|---|
| 1 | PhonePe: Secure Payments App | India | Payments |
| 2 | Airtel Thanks: Recharge & Bank | India | Bank |
| 3 | Pi Network | United States | Cryptocurrency |
| 4 | PayPal – Pay, Send, Save | United States | Payments |
| 5 | Paytm: Secure UPI Payments | India | Payments |
| 6 | DANA Dompet Digital Indonesia | Indonesia | Digital wallet |
| 7 | Binance: Buy Bitcoin & Crypto | Malta | Cryptocurrency |
| 8 | Google Pay: Save, Pay, Manage | United States | Payments |
| 9 | UnionPay APP | China | Payments |
| 10 | Mobile JKN | Indonesia | Billing |
| 11 | Nu | Brazil | Bank |
| 12 | ShopeePay – Gebyar Ramadan | Indonesia | Payments |
| 13 | Mercado Pago: cuenta digital | Argentina | Bank |
| 14 | Electronic Taxation Bureau | China | Taxes |
| 15 | Google Wallet | United States | Digital wallet |
| 16 | Revolut: Send, spend and save | United Kingdom | Bank |
| 17 | Navi: UPI, Investments & Loans | India | Bank |
| 18 | Klarna | Shop now. Pay later. | Sweden | BNPL |
| 19 | Bajaj Finserv Loans, UPI & FD | India | Bank |
| 20 | Banco Itaú: Conta, Cartão e + | Brazil | Bank |
| 21 | Alipay – Simplify Your Life | China | Payments |
| 22 | Personal income tax | China | Taxes |
| 23 | PicPay: Conta, Cartão e Pix | Brazil | Bank |
| 24 | Groww Stocks, Mutual Fund, IPO | India | Investments |
| 25 | Phantom – Crypto Wallet | United States | Cryptocurrency |
| 26 | YONO SBI:Banking and Lifestyle | India | Bank |
| 27 | Cash App: Mobile Banking | United States | Bank |
| 28 | GoPay: Transfer Pulsa Bills | Indonesia | Payments |
| 29 | super.money – UPI by Flipkart. | India | Bank |
| 30 | Coinbase: Buy BTC, ETH, SOL | United States | Cryptocurrency |
| 31 | FGTS | Brazil | Insurance |
| 32 | Agricultural Bank of China | China | Bank |
| 33 | Angel One: Stocks, Mutual Fund | India | Investments |
| 34 | Kotak811 Mobile Banking & UPI | India | Bank |
| 35 | World App – Worldcoin Wallet | United States | Cryptocurrency |
| 36 | IPPB Mobile Banking | India | Bank |
| 37 | Intuit Credit Karma | United States | Bank |
| 38 | Bybit: Buy & Trade Crypto | Singapore | Cryptocurrency |
| 39 | Zapay: pagar IPVA 2025, Detran | United Kingdom | Payments |
| 40 | Trust: Crypto & Bitcoin Wallet | United States | Cryptocurrency |
| 41 | OKX: Buy Bitcoin BTC & Crypto | Seychelles | Cryptocurrency |
| 42 | TradingView: Track All Markets | United States | Investments |
| 43 | MobiKwik: BHIM UPI & Wallet | India | Digital wallet |
| 44 | CAIXA Tem | Brazil | Bank |
| 45 | Industrial and Commercial Bank of China | China | Bank |
| 46 | GCash | Philippines | Payments |
| 47 | TurboTax: File Your Tax Return | United States | Taxes |
| 48 | Easy Personal Loan – KreditBee | India | Loans |
| 49 | BRImo BRI | Indonesia | Bank |
| 50 | Inter&Co: Financial APP | Brazil | Bank |
| 51 | CAIXA | Brazil | Bank |
| 52 | Wise: International Transfers | United Kingdom | Payments |
| 53 | Sweatcoin Walking Step Counter | United Kingdom | Cryptocurrency |
| 54 | Crypto.com – Buy BTC, XRP, ADA | Singapore | Cryptocurrency |
| 55 | Electronic Taxation Bureau | China | Taxes |
| 56 | Serasa: Consulta CPF e Score | Brazil | Loans |
| 57 | MetaTrader 5 | Cyprus | Cryptocurrency |
| 58 | Traffic fines | Russian Federation | Fines |
| 59 | PhonePe Business: Merchant App | India | Bank |
| 60 | bKash | Bangladesh | Digital wallet |
| 61 | Pocket Broker – trading | Costa Rica | Investments |
| 62 | Venmo | United States | Payments |
| 63 | TrueMoney | Thailand | Bank |
| 64 | BYOND by BSI | Indonesia | Bank |
| 65 | testerup – earn money | Germany | Earning |
| 66 | Méliuz: Cashback, Cartão e + | Brazil | Rewards |
| 67 | FamApp by Trio: UPI & Card | India | Payments |
| 68 | InfinitePay Tap, Conta, Cartão | Brazil | Payments |
| 69 | SeaBank | Indonesia | Bank |
| 70 | Chime – Mobile Banking | United States | Bank |
| 71 | POP:UPI, Shopping, Credit Card | India | Payments |
| 72 | Bank of China | China | Bank |
| 73 | Investing.com: Stock Market | Cyprus | Investments |
| 74 | MB Bank | Vietnam | Bank |
| 75 | Capital One Mobile | United States | Bank |
| 76 | Bitget- Trade bitcoin & crypto | United States | Cryptocurrency |
| 77 | MetaMask – Crypto Wallet | United States | Cryptocurrency |
| 78 | Branch – Digital Bank & Loans | United States | Bank |
| 79 | Loterias CAIXA | Brazil | Bank |
| 80 | GoodScore: Credit Score App | India | Loans |
| 81 | Shriram One: FD, UPI, Loans | India | Bank |
| 82 | Government services | Luxembourg | Taxes |
| 83 | Olymptrade – Trading online | Grenada | Investments |
| 84 | mPokket: Instant Loan App | India | Loans |
| 85 | Zelle | United States | Payments |
| 86 | Official Traffic Fines | Russian Federation | Fines |
| 87 | Banco Santander Brasil | Brazil | Bank |
| 88 | Moneyview: Loans, Credit Cards | India | Bank |
| 89 | CoinMarketCap: Crypto Tracker | United States | Cryptocurrency |
| 90 | Remitly: Send Money & Transfer | United States | Payments |
| 91 | Rocket Money – Bills & Budgets | United States | Payments |
| 92 | CoinDCX: Crypto Investment | India | Cryptocurrency |
| 93 | Postal Savings Bank | China | Bank |
| 94 | OPay | Nigeria | Bank |
| 95 | MoneyLion: Banking & Rewards | United States | Bank |
| 96 | Banco will: Cartão de crédito | Brazil | Bank |
| 97 | ATTO | United States | Loans |
| 98 | Banco do Brasil: Conta Digital | Brazil | Bank |
| 99 | Banco Bradesco | Brazil | Bank |
| 100 | easypaisa – Payments Made Easy | Pakistan | Payments |
我翻译了一些中文和俄语的名称，但保留了西班牙语名称，因为它们使用与英语相同的字母表。请注意，应用程序的总部所在地并不一定决定其市场和使用地区。此外，类别只是估算的，因为这通常很难确定。
2025年顶级金融科技应用：顶级类别
在这份顶级金融科技应用的列表中，最直观的洞察是，许多金融科技公司已经完全转型为银行，或者接近银行的模式。近年来，我们看到的趋势是，顶级金融科技应用从支付扩展到了贷款、投资、奖励等多个领域。一些应用仍然专注于一项或几项主要任务，但许多应用正在尝试“登陆并扩展”：先通过某一项服务吸引客户，然后提供多个投资服务。
因此，我们看到有三个类别占据主导地位：银行、支付和加密货币。
- 银行 – 39
- 支付 – 19
- 加密货币 – 15
- 投资 – 6
- 税务 – 5
- 贷款 – 5
- 数字钱包 – 4
- 罚款 – 2
- 账单 – 1
- 分期付款（BNPL）– 1
- 保险 – 1
- 收入 – 1
- 奖励 – 1
有趣的是，分期付款（BNPL，先买后付）仍然是一个热门类别，但大多数曾经的参与者已经增加了其他服务，因此现在归入了更大、更综合的类别。支付仍然是一个非常热门的领域，尤其是在中国和印度等国家，数字支付已经成为一种生活方式，这与美国、英国或德国等国家的情况有所不同。在这些国家，支付应用通常会有巨大的使用量和用户参与度。
我看到一些新兴类别开始出现，包括政府应用（以及第三方应用）用于支付罚款、缴纳税款，以及获取失业保险等福利。这些类别的增长反映了金融科技应用逐渐渗透到日常生活的各个方面，帮助用户更方便地处理与政府相关的事务。
2025年顶级金融科技应用：顶级国家
在顶级金融科技应用的列表中，另一个值得注意的洞察是，越来越多的国家在金融科技领域大举投入，比以往任何时候都要多。过去我们通常看到的是中国、印度和美国，而现在我们也能看到多个欧洲和亚洲国家的身影：
当然，美国、印度、巴西和中国仍然占据主导地位，但印度尼西亚和英国也相当显眼。而且，这张图的“长尾”部分也相当显著，意味着虽然有些国家的金融科技应用数量较少，但它们的增长潜力和影响力不容忽视。
- 美国 – 25
- 印度 – 19
- 巴西 -l 14
- 中国 – 9
- 印度尼西亚 – 7
- 英国 – 4
- 新加坡 – 2
- 俄罗斯联邦 – 2
- 哥斯达黎加 – 1
- 尼日利亚 – 1
- 格林纳达 – 1
- 卢森堡 – 1
- 越南 – 1
- 德国 – 1
- 泰国 – 1
- 菲律宾 – 1
- 孟加拉国 – 1
- 塞浦路斯 – 1
- 塞舌尔 – 1
- 瑞典 – 1
- 阿根廷 – 1
- 马耳他 – 1
- 巴基斯坦 – 1
但说实话，美国有大量金融科技初创公司和应用，原因在于其富裕和高科技的发展。而印度和中国则拥有如此众多的金融科技初创公司、支付和数字银行公司，是因为这两个国家庞大的市场规模，以及它们几乎没有其他国家能比拟的“移动优先”数字支付和银行技术的普及。
金融科技的未来
金融科技是当前一个超级有趣的领域。在 2025 年及未来，它仍将保持显著的增长轨迹。
一方面，投资有所降温，全球初创企业融资额降至 2020 年初以来的最低点；但另一方面，上市公司的估值却在上升——这表明新冠疫情期间的大量投资正在转化为实际的商业价值。前景同样乐观：预计到 2030 年，金融科技的市场规模将达到 1.5 万亿美元的收入。
对于专注于移动端的金融科技公司来说，好消息是：移动技术不仅是当下金融科技崛起的核心，在未来其重要性也将与日俱增：
- 移动应用是消费者与金融科技交互的核心
- 支付应用、数字钱包和移动银行正获得强劲的采用率
- 关联商务的创新也在不断发展，银行和金融科技公司利用移动数据提供个性化的金融服务
这一点在中国体现得最为明显。在印度，移动金融科技已得到深度普及。在亚洲和非洲部分地区，其规模庞大。随着时间的推移，尽管痴迷现金支付的老年群体接受度存在挑战，移动金融科技在西欧和北美也逐渐成为常态。
换言之，这是一个值得关注的领域。
金融科技的历史比你想象的更悠久……真的超过 100 年了
金融科技并非始于苹果公司发明 iPhone 之时。信不信由你，金融科技其实相当古老。事实上，如果我们把金融科技定义为处理货币的数字或电子化手段，那么它的根源可以追溯至一百多年前。是的，那时没有互联网，但已经有了数字通信。
1918 年，美国联邦储备委员会建立了 Fedwire 资金服务系统（该系统至今仍在运行）。通过公共电报线路使用莫尔斯电码，美联储确保了美元在匹兹堡与波基普西、在西雅图与圣安东尼奥的价值相同，并且银行间转账无需再进行耗时且风险高的现金或黄金实物转移。
1995 年，富国银行（Wells Fargo）——没错，就是那家曾在 1861 年经营驿马快信（Pony Express）的公司——推出了首个可用的网上支票账户。
而在 2010 年 5 月 22 日（这一天将永远作为比特币披萨日被铭记），Laszlo Hanyecz 成为第一个使用加密货币购买实体物品的人：一个 Papa John’s 披萨。Hanyecz 花费了 10,000 个比特币购买了这个披萨，以今天的价值计算，这笔比特币约值 6.5 亿美元。这可能是历史上最昂贵的披萨了。幸好 Hanyecz 还存了一些其他的加密货币，可以在比特币价值达到实际货币水平的时候出售，否则真是亏大了。
然而，当我们今天谈论金融科技时，我们想到的是管理、发送、投资、存储并增值我们资金的新技术。很大程度上，我们想到的是移动应用及其配套网站。
金融科技的类别与细分垂直领域
对于金融科技的分类方式，可能如同思考这个领域的人数一样千人千面。但这里提供一个尽可能简化其多样性的概览：
| 金融科技核心类别 | 代表企业 & 头部玩家 |
| 银行服务 | Branch, Airtel, Nu, Mercado Pago, Bank of America, Chase, Wells Fargo, Credit One, Navy Federal, US Bancorp, Citigroup |
| 预算管理 | Mint, PocketGuard, Goodbudget, Honeydue, Personal Capital, YNAB, Everydollar, Intuit, Apple Pay |
| 先买后付 | Afterpay, Perpay, PayPal Pay in 4, Klarna, Affirm, Sezzle |
| 信用记录与监测 | Credit Karma, Experian, Credit Sesame, MyFICO |
| 加密货币与去中心化金融 | CoinDCX, CoinMarketCap, MetaMask, Coinbase, Binance, Crypto.com, Trust, Voyager, River, eToro, Webull, Gemini, BlockFi |
| 金融教育 | World of Money, Zogo, Investmate, Penny, Bankaroo, FamZoo, iAllowance, NerdWallet |
| 保险科技 | FGTS (Brazil), Geico, Progressive, Lemonade, Allstate, State Farm, Jerry.ai, Esurance, Metromile |
| 投资 | Pocket Broker, TradingView, Robinhood, Stash, Webull, Acorns, Public, SoFi, eTrade, Ameritrade, JP Morgan |
| 贷款服务 | ATTO, mPokket, Serasa, Brigit, MoneyLion, Dave, Earnin, Albert, NIRA, MoneyTap, EarlySalary, Buddy, Cleo, Varo |
| 数字银行 | N26, Chime, SoFi, Monso, Dave, Current, Tinkoff, MoneyLion, Starling Bank |
| 支付 | PhonePe, Apple Pay, Google Pay, PayPal, Venmo |
| 税务 | TurboTax, TaxAct, H&R Block, Electronic Taxation Bureau (China), Personal income tax (China) |
| 转账/汇款 | Remitly, Western Union, TransferWise, MoneyGram, Cash App, Apple Pay, Google Pay, Xoom, Facebook Messenger |
然而，如前所述，我们看到金融科技领域的整合正日益加剧。排名前 100 的金融科技应用都在增长。
支付应用想做数字钱包的事。数字钱包想做银行的事。银行则想提供保险和投资服务。本质上，一旦平台拥有了客户，拓展他们使用的服务就容易得多。客户使用的服务越多，对金融科技提供商来说利润就越丰厚，因此排名前 100 的金融科技应用中，有如此多的应用为其用户提供多种服务。
而且，这对用户来说也非常合理。
难道你不想只与 1 到 2 家金融科技公司打交道，而不是5到6家……所有这些公司都需要掌握你的财务信息、银行账户详情、支付信息等等吗？我肯定会这么选。
科技巨头与金融科技：苹果、Google、亚马逊
如前所述，苹果支付（Apple Pay）在两大平台（注：iOS/Android）的Top 50 支付应用中均未上榜，只因它是 iOS 系统的预装功能。事实上，我的新款 iPhone 16 Pro Max 几乎每天都会提醒我”设备设置未完成”，直到我最终妥协，录入信用卡开通了Apple Pay。
Apple Pay 的独特之处在于其深度融入了苹果的移动操作系统与桌面系统。更值得一提的是，苹果还推出了创新的 Apple Card（目前仅限美国使用）——它免年费、具备开创性的家庭预算功能、提供返现福利，并能生成实用的消费模式分析数据。
此外，Apple Pay 不仅拥有庞大的现有覆盖范围，更具备惊人的增长潜力：
- 截至 2024 年，Apple Pay 全球用户达 7.44亿
- 去年处理交易量 18 亿笔，同比增长 40%
- 全美超 90% 零售商支持 Apple Pay
但挑战犹存：超过 90% 具备店内支付条件的 iPhone 用户，仍选择传统支付方式（没错，我就是其中之一 —— 偶尔用手机支付，但频率不高）。
更何况，其他科技巨头并未坐以待毙：
- Google 拥有更庞大的全球用户基数可转化为金融应用用户
- Google 2022 年活跃用户已超 1.5 亿——过去三年必然持续增长
Google 也正在与 Albertsons 等零售合作伙伴合作，将其业务与 Google Pay 进行整合。在 iOS 系统上，有足够多的谷歌忠实用户选择谷歌而非苹果的支付服务，这使得 Google Pay 成为苹果应用商店金融科技类别中排名前 25 的应用。
此外，谷歌在语音购物领域（通过 Google Home 以及 Android 和 iOS 上的谷歌应用）实力雄厚、装机量庞大且优势显著。这表明，随着客户越来越习惯于让 Alexa、Siri 或谷歌助手来购买更多生活用品或租借电影，谷歌将在此领域表现出色。
其他科技巨头同样在金融科技领域忙碌着。
不出所料，微软更侧重于金融科技的企业端业务，而亚马逊自 2007 年就推出了亚马逊支付，并收购了支持线上和线下购物的金融科技公司。当然，亚马逊是中国之外最大的电子商务公司之一。Facebook（或称 Meta ）也提供一些支付技术，随着 Facebook Marketplace 平台的规模不断扩大、重要性日益提升，我们可能会看到其支付技术在该平台上的整合应用。
2025 年金融科技应用百强榜：核心挑战
新冠疫情使数字银行服务成为常态，推动金融科技应用使用量（尤其在支付和银行业务领域）呈爆发式增长，且这一趋势持续强化至今。
2025 年的核心挑战在于：既要留住新用户，又要持续扩大客户群和解决方案矩阵。从某种意义上看，传统银行与数字银行（neobanks）正展开一场趋同竞赛。传统银行必须加速推进数字化与移动化转型；而多数数字银行则需拓展服务能力，通过增加创收业务来分摊客户获取成本，同时避免用户被一站式金融科技平台夺走。
当前金融科技企业面临的挑战，是如何在资本大量涌入的超竞争市场中持续成长。由于资金雄厚的对手势必重演互联网泡沫时期的烧钱模式，优化获客手段将成为巨大竞争优势。面对全球 26,000 家金融科技初创企业的厮杀，这片红海的突围之战注定艰难。
金融科技增长营销者的破局之道
金融科技领域的增长营销人员面临着一项重大挑战。 你们的竞争对手坐拥数十亿美元的新投资。在封锁和隔离期间，你们的大部分顶尖竞争对手都实现了显著增长。
最佳的前进路径是什么？
确保花费的每一分钱都能带来投资回报率（ROI）。在创新的渠道和平台上优化广告支出回报率（ROAS）。迅速淘汰表现不佳的合作伙伴。快速精准地洞察增长机遇。
这绝非易事。
Singular 可以助你实现增长
如果你是一家金融科技初创公司，正在寻找能够推动增长的营销情报，以及提供ROI优化洞察的营销衡量工具，那就来预约与 Singular 的会谈吧。
点击这里预约时间，我们聊聊吧！我们会多听少说，充分了解你的业务和需求，并与你分享我们能提供的帮助。
Stay up to date on the latest happenings in digital marketing
